O Pagbank é o melhor banco para investir! Confira o ranking das 10 melhores para guardar dinheiro e fazer render em 2024!

Procurando um banco digital seguro para investir? Conheça os melhores para guardar e render seu dinheiro, veja vantagens e diferenciais de cada um.

Escrito por Melissa Nunes Conteúdo atualizado em: 28/08/2024 Por que confiar no iDinheiro?

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A partir de pesquisas com os nossos usuários, descobrimos que alguns aspectos são cruciais na hora de escolher um banco digital para investir: taxas baixas, segurança, facilidade de uso e produtos disponíveis. Assim, com uma compilação de dados das instituições e uma análise cuidadosa da nossa especialista, elencamos os bancos digitais na lista abaixo.

Estes são os que melhor atendem às necessidades de quem procura uma conta para guardar dinheiro, e, embora estejam listados em ranking, cada instituição tem sua vantagem particular. Assim, vale a pena conferir a lista como um todo.

Última avaliação do ranking: agosto/2024Próxima avaliação prevista: janeiro/2025

1. Pagbank

CDB com liquidez diária mais rentável Abrir conta grátis Mais sobre a conta Pagbank O Pagbank é a conta digital gratuita oferecida pelo PagSeguro. Apesar de se tratar de uma conta de pagamentos, está ligada ao BancoSeguro S.A. Dessa forma, o Pagbank pode ser considerado um dos melhores bancos digitais para investir.

Por que investir no Pagbank?

Com opções de investimento na maioria dos segmentos, seu destaque é para os CDBs que rendem muito acima da poupança, podendo chegar a 130% do CDI (contra cerca de 50% na poupança), e com aplicação a partir de R$ 1 (um real). Assim, é uma opção interessante especialmente para quem quer guardar pouco dinheiro, formar uma reserva de emergência e investir para metas de curto prazo. | Segurança:✔ Criptografia✔ Biometria de acesso✔ Token de acesso | |—| | Taxas cobradas:– Manutenção mensal: R$ 25 (apenas contas sem movimento nos últimos 360 dias)– Saque: R$ 7,50* cada– Corretagem bolsa de valores: 4 ordens grátis por mêsDepois, R$ 1,99 a R$ 2,99 cada | | Investimentos disponíveis:✔ Renda fixa✔ Fundos de investimento✔ Bolsa de valores✘ Previdência✘ Criptomoedas✘ Investimento no exterior | | Reputação (agosto 2024):– Consumidor.gov.br: índice de solução – 66% (6 meses) – Reclame Aqui: nota ótima (acima de 8) + Selo RA1000– Ranking de Reclamações Banco Central: 1ª posição– Aplicativos: Android (4,8) e iOS (4,9) | | Outras vantagens:✔ Conta remunerada automaticamente✔ Rendimentos acima do CDI✔ Carteiras recomendadas✔ Cartão de crédito Visa e pré-pago✔ Empréstimo pessoal✔ Seguros✔ Cashback✔ Programa de pontos | | Desvantagens:✘ Remuneração da conta somente após 30 dias✘ Não abre conta conjunta nem para menores de idade |

*saque grátis para vendedores que movimentem mais de R$ 50 mil/mês; clientes que fizeram a portabilidade de salário ou têm aplicação em CDB do PagBank têm direito a 2 saques grátis/mês.

2. Nubank

Usabilidade ideal para iniciantes Abrir conta grátis Mais sobre a conta Nubank A conta digital do Nubank se popularizou no Brasil pela sua facilidade de uso, sua modernidade e pelo posicionamento diferenciado do banco. Hoje, com cerca de 94 milhões de clientes espalhados por Brasil, México e Colômbia, a empresa tem capital aberto na bolsa de Nova York (NYSE) e BDR listada na bolsa brasileira (NUBR33).

Por que investir no Nubank?

Anteriormente com poucas opções de produtos, agora os clientes podem acessar uma boa diversidade de investimentos. Para quem quer manter as coisas simplificadas, as Caixinhas do Nubank são uma ótima opção para guardar o dinheiro do dia a dia. Mas também é possível investir em fundos e na bolsa de valores, agora que a corretora NuInvest foi integrada ao aplicativo. | Segurança:✔ Criptografia✔ Biometria de acesso✔ Modo rua | |—| | Taxas cobradas:– Saque: R$ 6,50 cada | | Investimentos disponíveis:✔ Renda fixa✔ Fundos de investimento✔ Bolsa de valores✘ Previdência✔ Criptomoedas✘ Investimento no exterior | | Reputação (agosto 2024):– Consumidor.gov.br: índice de solução – 69% (6 meses)– Reclame Aqui: nota ótima (acima de 8)– Ranking de Reclamações Banco Central: 13ª posição– Aplicativos: Android (4,8) e iOS (4,8) | | Outras vantagens:✔ Conta remunerada automaticamente✔ Carteiras recomendadas✔ Cartão de crédito Mastercard✔ Seguros✔ Empréstimos✔ Shopping do Nu | | Desvantagens:✘ Remuneração da conta somente após 30 dias✘ Não abre conta conjunta |

3. Rico

CDB promocional mais rentável Abrir conta grátis Mais sobre a conta Rico A Rico é uma corretora de valores que faz parte do Grupo XP Inc., conferindo confiabilidade para a instituição. Mais recentemente, lançou sua conta digital ligada ao Banco XP S.A., que é independente da conta de investimentos, onde ficam as aplicações financeiras.

Conheça mais sobre a corretora Rico neste conteúdo: Rico Corretora é confiável e segura para investir? Conheça!

Por que investir na Rico?

Além de ser uma corretora taxa zero completa, com opções em renda fixa, fundos de investimento e bolsa de valores, a Rico quase sempre oferece CDBs promocionais para novos clientes, com rentabilidade acima do CDI. Neste caso, é interessante para quem deseja abrir uma nova conta e desfrutar de todas as vantagens que uma corretora de valores proporciona, mantendo seus investimentos em uma só instituição. | Segurança:✔ Criptografia✔ Biometria de acesso✔ Token de acesso✔ Assinatura eletrônica | |—| | Taxas cobradas:– Conta digital: não há custos– Conta investimentos: apenas investimentos no mercado futuro | | Investimentos disponíveis:✔ Renda fixa✔ Fundos de investimento✔ Bolsa de valores✔ Previdência✘ Criptomoedas✘ Investimento no exterior | | Reputação (agosto 2024):– Consumidor.gov.br: índice de solução – 66% (6 meses) – Reclame Aqui: nota boa (entre 7 e 8)– Ranking de Reclamações Banco Central: 33ª posição (XP)– Aplicativos: Android (4,3) e iOS (4,7) | | Outras vantagens:✔ Rendimentos acima do CDI✔ Carteiras recomendadas✔ Cartão de crédito Visa✔ Conta investimentos✔ Atendimento via WhatsApp | | Desvantagens:✘ Não é conta remunerada✘ Não abre conta conjunta✘ Não oferece muitos serviços bancários |

4. BTG Pactual

Maior banco de investimentos Abrir conta grátis Mais sobre o BTG Pactual Maior banco de investimentos da América Latina, o BTG Pactual está no mercado desde 1983. Desta forma, é uma das instituições mais sólidas e confiáveis para investidores iniciantes e experientes. Também conta com uma grande diversidade de produtos, desde conta digital e cartão de crédito até um marketplace de parcerias com vantagens para pessoas jurídicas.

Por que investir no BTG Pactual?

Além de oferecer serviços bancários e de corretagem, o BTG Pactual tem um dos portfólios de renda fixa e fundos de investimento mais abrangentes do mercado financeiro. Aos investidores que buscam ajuda para investir, também há diversos escritórios de assessoria que auxiliam nas decisões financeiras. | Segurança:✔ Criptografia✔ Biometria de acesso✔ Token de acesso | |—| | Taxas cobradas:– Saque: 8 grátis por mês, depois, R$ 2,20 cada– Corretagem bolsa de valores: R$ 4,50 | | Investimentos disponíveis:✔ Renda fixa✔ Fundos de investimento✔ Bolsa de valores✔ Previdência✔ Criptomoedas (via Mynt)✔ Investimento no exterior | | Reputação (agosto 2024):– Consumidor.gov.br: índice de solução – 63% (6 meses)– Reclame Aqui: nota ótima (acima de 8) + Selo RA1000– Ranking de Reclamações Banco Central: 3ª posição– Aplicativos: Android (4,7) e iOS (4,9) | | Outras vantagens:✔ Carteiras recomendadas✔ Cartão de crédito Mastercard✔ Seguros✔ Empréstimos✔ Cashback ou pontos✔ Simulador de investimentos✔ Tag de pedágio BTG Go | | Desvantagens:✘ Não é conta remunerada✘ Cobra corretagem |

5. Sofisa Direto

CDB que rende 110% do CDI Abrir conta grátis Mais sobre o Sofisa Direto Sofisa Direto é a conta digital do Banco Sofisa, que conta com décadas de participação no mercado e já foi considerado o melhor banco do país. Com sua participação no meio virtual, ampliou o acesso aos produtos de investimento para o público que busca investir pouco dinheiro, a partir de R$ 1,00. Em 2023, foi eleito o melhor banco brasileiro de acordo com o ranking da Forbes.

Por que investir no Sofisa?

O investimento mais popular do Sofisa, que costuma atrair investidores que buscam um lugar para guardar a reserva de emergência, é o CDB que rende 110% do CDI. Ainda, há um programa de indicações, onde investidores e convidados podem ganhar recompensas financeiras ao compartilhar seu código com amigos que também desejam abrir conta no banco. | Segurança:✔ Criptografia✔ Biometria de acesso✔ Token de acesso | |—| | Taxas cobradas:Não há custos | | Investimentos disponíveis:✔ Renda fixa✔ Fundos de investimento✔ Bolsa de valores✘ Previdência✘ Criptomoedas✘ Investimento no exterior | | Reputação (agosto 2024):– Consumidor.gov.br: índice de solução – 77% (6 meses)– Reclame Aqui: nota ótima (acima de 8) + Selo RA1000– Ranking de Reclamações Banco Central: 37ª posição– Aplicativos: Android (4,1) e iOS (4,8) | | Outras vantagens:✔ Rendimentos acima do CDI✔ Cartão de crédito Mastercard✔ Programa Indique e Ganhe | | Desvantagens:✘ Não é conta remunerada✘ Não abre conta conjunta✘ Não oferece muitos serviços bancários |

6. Inter

Banco digital mais completo Abrir conta grátis Mais sobre a conta Inter O Inter já é uma instituição financeira consolidada no mercado brasileiro, com mais de 30 milhões de clientes. Hoje, é um dos melhores bancos digitais para investir e também um dos mais completos, com opções em todos os segmentos, além de outros produtos financeiros.

Por que investir no Inter?

Como banco digital e corretora de valores, o Inter é o lugar certo para quem quer manter a vida financeira em um lugar só. Junto à diversidade de investimentos, incluindo criptomoedas e ativos no exterior, clientes também podem utilizar serviços como conta digital, cartão com pontos e cashback, tag de pedágio, seguros, conta PJ, entre outras opções. | Segurança:✔ Criptografia✔ Biometria de acesso✔ Token de acesso | |—| | Taxas cobradas:– Saque: 4 grátis por mês, depois, R$ 5,90 cada– Investimentos: corretagem apenas no mercado futuro | | Investimentos disponíveis:✔ Renda fixa✔ Fundos de investimento✔ Bolsa de valores✔ Previdência✔ Criptomoedas✔ Investimento no exterior | | Reputação (agosto 2024):– Consumidor.gov.br: índice de solução – 58% (6 meses) – Reclame Aqui: nota boa (entre 7 e 8)– Ranking de Reclamações Banco Central: 2ª posição– Aplicativos: Android (4,8) e iOS (4,8) | | Outras vantagens:✔ Carteiras recomendadas✔ Cartão de crédito Mastercard✔ Comunidade de investimentos✔ Seguros e planos de saúde✔ Empréstimos e financiamentos✔ Conta global✔ Consórcios✔ Câmbio✔ Loja virtual (Inter Shop)✔ Tag de Pedágio (Inter Tag) | | Desvantagens:✘ Não é conta remunerada✘ Não abre conta conjunta |

7. XP

Plataforma de alta qualidade Abrir conta grátis Mais sobre a conta XP A XP Investimentos é uma das corretoras de valores mais relevantes do mercado financeiro. Recentemente, lançou também sua conta digital separada da conta de investimentos, tornando-se um dos melhores bancos digitais para quem quer guardar e render dinheiro.

Por que investir na XP?

Esta instituição financeira pode ser a ideal para quem procura alta qualidade em uma plataforma de investimentos. Além disso, a XP oferece serviço de assessoria, carteiras recomendadas e CDBs promocionais para novos clientes, que podem render mais de 200% do CDI. | Segurança:✔ Criptografia✔ Biometria de acesso✔ Token de acesso✔ Assinatura eletrônica | |—| | Taxas cobradas:– Saque: 4 grátis por mês, depois, R$ 5,00 cada– Corretagem padrão: R$ 4,90 (exceto FIIs) + 3,90%– Outras taxas se aplicam para mercado futuro e day trade | | Investimentos disponíveis:✔ Renda fixa✔ Fundos de investimento✔ Bolsa de valores✔ Previdência✘ Criptomoedas✔ Investimento no exterior | | Reputação (agosto 2024):– Consumidor.gov.br: índice de solução – 66% (6 meses)– Reclame Aqui: nota boa (entre 7 e 8)– Ranking de Reclamações Banco Central: 33ª posição– Aplicativos: Android (4,1) e iOS (4,8) | | Outras vantagens:✔ Carteiras recomendadas✔ Cartão de crédito Visa✔ Seguro de vida✔ Empréstimo✔ Financiamento✔ Simulador de investimentos | | Desvantagens:✘ Não é conta remunerada✘ Conta conjunta disponível apenas para clientes assessorados✘ Cobra corretagem |

8. PicPay

Rendimento diário acima do CDI Abrir conta grátis Mais sobre o PicPay Recentemente adquirido pelo Banco Original para conduzir suas operações de varejo, o PicPay é uma conta digital que conta com 34 milhões de usuários ativos e mais de 10 anos em funcionamento. A instituição se popularizou pelos rendimentos acima do CDI e pela facilidade na transferência de recursos, mas, hoje, oferece uma gama maior de serviços, incluindo investimentos, seguros e linhas de crédito.

Por que investir no PicPay?

Ao assumir a carteira de varejo do Banco Original, o PicPay passou a oferecer melhores opções de investimentos para seus usuários, que vão além da conta remunerada e dos Cofrinhos. É possível investir em CDB, LCI e LCA ou buscar uma seleção ampla de fundos de investimento. | Segurança:✔ Criptografia✔ Biometria de acesso✔ Token de acesso✔ Função Proteger Acesso | |—| | Taxas cobradas:– Saque: R$ 7,90 cada– Tarifa de inatividade (sem movimentação por 360 dias): R$ 10 por mês | | Investimentos disponíveis:✔ Renda fixa✔ Fundos de investimento✘ Bolsa de valores✘ Previdência✘ Criptomoedas✘ Investimento no exterior | | Reputação (agosto 2024):– Consumidor.gov.br: índice de solução – 58% (6 meses)– Reclame Aqui: nota ótima (acima de 8)– Ranking de Reclamações Banco Central: 11ª posição (Original)– Aplicativos: Android (4,1) e iOS (4,3) | | Outras vantagens:✔ Conta remunerada✔ Rendimentos acima do CDI✔ Cartão de crédito Mastercard✔ Seguros✔ Empréstimos✔ Loja virtual PicPay Shop | | Desvantagens:✘ Remuneração da conta somente após 30 dias✘ Não abre conta conjunta |

9. Mercado Pago

Conta remunerada sem carência Abrir conta grátis Mais sobre o Mercado Pago O Mercado Pago é uma conta digital gratuita, ligada ao Mercado Livre e que pode ser acessada com as mesmas informações do marketplace. Apesar disso, funciona como qualquer outra conta, podendo ser usada para pagamentos diversos, recargas e mais.

Por que investir no Mercado Pago?

Entre as instituições da lista, o Mercado Pago é a única que oferece uma conta remunerada sem a carência de 30 dias para os rendimentos. Além disso, também é possível guardar dinheiro nas “Reservas”, que oferecem uma alternativa separada do saldo. Para usuários do Mercado Livre, a conta também oferece outras vantagens e pontuações. | Segurança:✔ Criptografia✔ Biometria de acesso✔ Token de acesso | |—| | Taxas cobradas:– Saque: 8 grátis por mês, depois, R$ 5,90 cada– Corretagem criptomoedas: 1,5% | | Investimentos disponíveis:✔ Renda fixa✔ Fundos de investimento✘ Bolsa de valores✘ Previdência✔ Criptomoedas✘ Investimento no exterior | | Reputação (agosto 2024):– Consumidor.gov.br: índice de solução – 65% (6 meses)– Reclame Aqui: nota boa (entre 7 e 8)– Ranking de Reclamações Banco Central: 10ª posição– Aplicativos: Android (4,8) e iOS (4,8) | | Outras vantagens:✔ Conta remunerada✔ Cartão de crédito Visa✔ Seguros✔ Empréstimos✔ Tag de pedágio Ultrapasse✔ Maquininha Point | | Desvantagens:✘ Não abre conta conjunta✘ Poucas opções de investimentos |

10. C6 Bank

CDB com limite de crédito Abrir conta grátis Mais sobre o C6 Bank Com 25 milhões de clientes, o C6 Bank é um dos melhores bancos digitais para investir hoje em dia. Além da conta digital, também oferta a maioria dos produtos financeiros no mercado hoje e atende aos públicos PF, PJ e MEI.

Por que investir no C6?

O investidor tem acesso, pelo C6 Bank, a CDB de liquidez diária com rentabilidade acima do CDI, inclusive um CDB cujo investimento é revertido em limite de crédito automático. Além disso, oferece fundos de investimento, bolsa de valores e uma conta global para investir no exterior. Para quem gosta de seguir orientações, o C6 também oferece carteiras de investimento pré-selecionadas e serviço de assessoria. | Segurança:✔ Criptografia✔ Biometria de acesso✔ Token de acesso | |—| | Taxas cobradas:Não há custos | | Investimentos disponíveis:✔ Renda fixa✔ Fundos de investimento✔ Bolsa de valores✔ Previdência✘ Criptomoedas✔ Investimento no exterior | | Reputação (agosto 2024):– Consumidor.gov.br: índice de solução – 64% (6 meses)– Reclame Aqui: nota regular (entre 6 e 7)– Ranking de Reclamações Banco Central: 4ª posição– Aplicativos: Android (3,3) e iOS (4,7) | | Outras vantagens:✔ Rendimentos acima do CDI✔ Seguros✔ Empréstimos✔ Câmbio✔ Tag de pedágio C6 Tag✔ Programa de pontos Átomos | | Desvantagens:✘ Não é conta remunerada✘ Não abre conta conjunta (apenas compartilhada) |

Calcule seus investimentos com a nossa ferramenta!

Como escolhemos os melhores bancos para investir?

Nossa metodologia de avaliação para montar o ranking partiu de pesquisas internas, feitas com nossos usuários, e externas, a partir de dados divulgados por instituições diversas, como Anbima, Serasa, IDwall e Febraban. Assim, podemos entender o que os usuários dos bancos digitais buscam ao escolher uma conta, quais tipos de serviços procuram, se estão dispostos a pagar por eles, entre outros.

Dessa forma, desenvolvemos critérios de ranqueamento, aos quais submetemos as principais instituições financeiras existentes no mercado brasileiro.

Alguns critérios avaliados, foram:

• opções de investimentos disponíveis;
• taxas cobradas;
• medidas de segurança;
• qualidade do atendimento.

Baseado nisso e em outros aspectos, os bancos digitais foram pontuados, assumindo sua posição na lista. Vale frisar que não há qualquer influência de opinião da analista ou de eventual parceria comercial com quaisquer das instituições.

Confira a lista completa de bancos e contas digitais avaliados- BMG

• BTG Pactual
• C6 Bank
• Inter
• Mercado Pago
• Next
• Nubank
• Pagbank
• PicPay
• Rico
• Sofisa
• XP

Qual o melhor banco digital para render dinheiro na conta?

A conta digital com maior remuneração é o 99Pay, com rendimento de 220% do CDI. No entanto, esse valor é limitado aos primeiros R$ 500. Para quem procura retornos acima do CDI, a conta do Picpay rende 102% do índice, independentemente do valor.

Essas contas são, na verdade, instituições de pagamento, que, por não serem exatamente bancos, têm a opção de rentabilizar a conta corrente. Por isso, quando falamos em “banco digital que mais rende”, estamos nos referindo à esses tipos de instituições. Confira opções de contas com aplicação automática!

Já nos bancos, para fazer o dinheiro parado na conta render, é preciso fazer uma aplicação em fundo de resgate automático, ou seja, você usa a conta normalmente e o próprio banco resgata o capital do fundo para cobrir as transações.

Em geral, as contas de pagamento são úteis para guardar um pouco de dinheiro e algumas também têm outros produtos, como CDBs, que podem ser interessantes. Porém, para quem procura começar uma carteira de investimentos, os bancos têm mais opções e costumam ser mais vantajosos.

Sendo assim, veja quanto rendem as contas de algumas instituições de pagamento hoje em dia:

Além disso, também podemos listar alguns bancos com CDB com liquidez diária para guardar dinheiro:

Dica da especialista

Ao invés de guardar o dinheiro na poupança, que rende cerca de 50% do CDI hoje, você pode deixar seu dinheiro em alguma das contas com aplicação automática ou fazer investimentos em CDB com liquidez diária, pois essas opções são melhores e mais rentáveis.

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Banco digital é seguro para investir?

Sim, você pode guardar seu dinheiro com tranquilidade! Sabemos que, por muitos ainda serem razoavelmente novos no mercado, os bancos digitais ainda levantam dúvidas sobre sua segurança e confiabilidade. É verdade que eles não têm agências físicas, mas isso não é nenhum impedimento.

Não há por que duvidar: todos os bancos virtuais passam pelos mesmos processos de aprovação nas instituições reguladoras que os bancos tradicionais. Se ainda estiver desconfiado, você pode clicar aqui e dar uma olhada na lista de mais de 400 bancos de investimento, entre outros, que estão autorizados pelo Banco Central a funcionar.

Por fim, se quiser entender um pouco mais sobre como funcionam essas instituições, não deixe de dar uma olhada no nosso conteúdo que detalha melhor os bancos digitais.

Quais as vantagens de investir por um banco digital?

Além de ser uma opção segura, podemos pensar em outras vantagens oferecidas pelos bancos digitais:

• a maioria oferece conta grátis;
• muitos têm bastante opções de investimentos;
• a rentabilidade dos produtos é interessante;
• representam a acessibilidade ao mercado financeiro;
• muitos são mais modernos que os bancos tradicionais;
• a maioria dos serviços bancários é gratuita.

O que avaliar na hora de escolher os melhores bancos digitais para investir?

Quando falamos em bancos digitais, existem alguns aspectos que são importantes para todos, mas, para o propósito de investimento, existem, também, outras características que precisamos levar em conta.

Confira, abaixo, os fatores analisados nessa pesquisa e que são mais importantes na hora de escolher os melhores bancos digitais para investir.

Cobrança de tarifas

Saiba se o banco cobra qualquer tipo de tarifas, como:

• manutenção de conta;
• transferências;
• saques;
• custódia de investimentos, etc.

Diferentemente dos bancos tradicionais, a maioria dos digitais têm contas gratuitas, mas pode ser que alguns tenham custos. O ideal é que o escolhido seja totalmente gratuito, pelo menos para a manutenção da conta e para a taxa de custódia. Mas não estamos considerando, aqui, taxas referentes a investimentos que são características de cada um.

Ainda assim, pode ser que você encontre um banco satisfatório, com atendimento impecável, mas que cobre taxas. Aí, sim, talvez valha a pena. No entanto, não esqueça que pagar tarifas não é garantia de qualidade.

Segurança

Existem diversas medidas de segurança que uma instituição financeira pode oferecer aos seus usuários. Para a nossa lista, avaliamos e priorizamos aqueles que têm maior comprometimento com este aspecto, já que nossos leitores declararam que a segurança é muito importante na hora de escolher o melhor banco digital para investir.

Em geral, podemos encontrar:

• criptografia de dados;
• acesso por biometria facial ou digital;
• token de acesso;
• assinatura eletrônica (para aprovação de operações);
• outros (como o “modo rua” do Nubank).

Ainda, para quem quer se aprofundar na análise de segurança, é possível examinar a saúde financeira dos bancos. O rating, ou nota de crédito, é uma avaliação de risco que ajuda a ter uma ideia sobre este fator.

Hoje, existem três grandes empresas que fazem essa avaliação: S&P, Moody’s e Fitch. Elas são agências de risco que classificam os bancos de acordo com a seguinte tabela:

Tabela de classificação de risco das instituições financeiras. Elaboração: iDinheiro. O desejado é que os melhores bancos digitais para investir estejam o mais próximo do topo (triplo A), porém, instituições até o grau médio baixo são aceitáveis. A partir daí, passamos ao grau especulativo, onde a segurança diminui consideravelmente.

O que isso importa para os seus investimentos?

Bem, essa pontuação representa a capacidade do banco de cumprir com seus credores. Quer dizer, se você investe em um produto de renda fixa, gostaria que o banco fosse capaz de te pagar de volta, com juros, no fim do período de investimento, certo?

Por isso, não ignore essa informação, mesmo que seu ativo (CDB, LCI, etc.) tenha a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Mas, infelizmente, muitas instituições não possuem rating, pois não foram avaliadas pelas agências. Nesse caso, não podemos considerar esse aspecto na nossa avaliação.

Pensando em outros indicadores, você pode utilizar o site Banco Data para investigar mais a fundo coisas como: índice de endividamento, lucro líquido, patrimônio, receitas e despesas e etc.

Diversidade de investimentos

Nem todos os bancos oferecem os mesmos tipos de investimentos, como você já deve saber. Alguns são mais focados em renda fixa, outros em fundos e outros são mais completos, com home broker para investir em renda variável, por exemplo.

Portanto, o melhor banco para investir pode ser diferente para você ou para mim. Então, na hora de escolher uma instituição para abrir conta, pesquise quais são as possibilidades para investir e se elas atendem ao seu perfil de investidor e objetivos financeiros.

Atendimento e suporte

Você já se sentiu insatisfeito com o atendimento ao público em algum banco físico? Provavelmente sim. Então, por que alguém escolheria um banco digital que tem uma péssima reputação, certo?

Uma das grandes vantagens das instituições online é não precisar ficar na fila debaixo de chuva. Por isso, exija que o seu atendimento também seja eficiente e cordial.

A fim de ter uma ideia sobre isso, você pode fazer perguntas ao banco antes mesmo de abrir sua conta. Para isso, utilize os canais de atendimento, como chat online, whatsapp ou telefone. É provável que você precise falar com um robô no primeiro momento, mas chegar a um humano não deve ser tão difícil. Inclusive, em alguns chats, você pode apenas digitar a palavra “humano” e o robô já entende qual a sua intenção.

Outra maneira de avaliar esse aspecto é observando, no site Reclame Aqui, questões como: nota, porcentagem de perguntas respondidas e os problemas mais recorrentes relatados pelos usuários.

Por fim, é importante observar o Ranking de Reclamações do Banco Central, onde cada instituição recebe um índice resultante do número de reclamações registradas dividido pelo número de clientes da instituição e multiplicado por 1 milhão. Dessa forma, quanto menor o índice (e mais baixa a posição), melhor é. A lista é atualizada trimestralmente.

Site e aplicativo

Para um banco digital, o layout e a usabilidade das plataformas são extremamente importantes. Tanto o app quanto o site precisam ser práticos, informativos, claros e, de preferência, intuitivos e com um design amigável. Se tiver que pedir assistência para encontrar coisas básicas, é um mal sinal.

Por isso, explore os menus, busque informações, assista vídeos de reviews e, então, decida se você gostou e se não teria problemas em usar as plataformas no dia a dia.

Cartões

Se você decidir que vai usar o banco para fazer movimentações, saques e compras, é interessante avaliar se o banco oferece cartões de débito ou crédito e se existe alguma cobrança de tarifas. Observe, também, a bandeira do cartão (usabilidade), limites e se existe algum tipo de benefício ou diferentes tipos de cartões.

Outros serviços e vantagens

Além da possibilidade de ter um cartão, pense em quais outros serviços você gostaria que seu banco digital oferecesse, como:

• saques sem custo;
• depósito por boleto, cheque e etc.;
• gráficos de acompanhamento do orçamento e investimentos;
• programa de pontos;
• cashback, etc.

Dica da especialista

É verdade que hoje temos muitas opções de bancos digitais e isso pode se tornar um pouco confuso. Porém, a grande vantagem é a competitividade entre as instituições, que criam, cada vez mais, diferenciais e benefícios para atrair mais clientes. Use-os a seu favor! A grande vantagem em termos tantas opções é a competitividade entre as instituições, que criam, cada vez mais, diferenciais e benefícios para atrair mais clientes. Use-os a seu favor!

Conheça nossa calculadora de correção de valores pela poupança!

Conclusão

Depois dessa lista bastante completa, espero que tenhamos contribuído para que você possa escolher um dos melhores bancos digitais para investir!

É claro, os bancos digitais podem servir para muito mais do que apenas guardar dinheiro, como você pode ver pelas análises. Mas investir é um passo importante na nossa jornada financeira e isso está diretamente ligado à tomar boas decisões. Portanto, não deixe de avaliar aquelas instituições que chamaram sua atenção e fazer uma escolha consciente, de acordo com seus próprios parâmetros.

Nós, do iDinheiro, desejamos que você tenha sucesso em alcançar seus objetivos financeiros por meio dos investimentos e ficamos felizes em te ajudar com o conhecimento!

Sugestões de leitura do iDinheiro:

• Nubank ou Inter? Veja um comparativo dos melhores bancos digitais!
• Conta digital ou conta corrente em bancos tradicionais: qual delas abrir?
• Qual o melhor investimento hoje? Opções para começar a investir!

Perguntas frequentes

166. Qual é o melhor banco digital para investir hoje?Algumas boas opções de bancos digitais para investir são: Pagbank, Inter, Sofisa Direto, BTG Pactual, C6 Bank, e Nubank.
167. Qual o banco digital que mais rende?Alguns bancos digitais oferecem investimentos em CDB com rendimento maior que 100% do CDI. Alguns deles são: Pagbank, Sofisa Direto, PicPay, BTG Pactual, e C6 Bank.
168. Quanto rende 1.000 reais por mês no C6 Bank?O C6 Bank não possui rendimento automático, então o valor do rendimento depende do investimento que você fizer. No CDB de liquidez diária, com rendimento de 104% do CDI, o rendimento no primeiro mês é de R$ 7,72. O rendimento aumenta ao longo dos meses por efeito dos juros compostos.
169. Quanto rende 1.000 reais por mês no PicPay?O Picpay possui um rendimento de 102% do CDI após 30 dias. Ou seja, R$ 1.000 no PicPay em um mês rende R$ 7,58. O rendimento aumenta ao longo dos meses por efeito dos juros compostos.
170. Qual o melhor banco para investir no tesouro direto?Qualquer banco que não cobre taxa de administração para investir no Tesouro Direto é uma boa opção. Alguns exemplos, são: Inter, C6 Bank e BTG Pactual.
171. O que vale mais, CDB ou CDI?CDB é um produto de investimento bancário, normalmente usado para guardar dinheiro de forma segura. Por sua vez, o CDI é um índice financeiro, muitas vezes utilizado como referência para rendimento de produtos como o CDB, mas não é possível investir no índice diretamente.
172. Qual o melhor banco para investir em CDB?O Pagbank é uma boa opção para investir em CDB, pois possui produtos rentáveis. Além dele, o Sofisa Direto tem um dos CDBs que mais rende no mercado, a 110% do CDI.
173. Investir em banco digital vale a pena?Sim, vale a pena! Bancos digitais passam pelos mesmos mecanismos de segurança dos bancos tradicionais e muitos trazem boas opções de produtos de investimentos para todos os perfis.
174. É melhor investir em banco digital ou corretora?Bancos digitais são uma boa opção para quem prefere a conveniência de investir na mesma conta onde utiliza seus serviços bancários. As corretoras, por outro lado, são a melhor alternativa para quem procura serviços especializados e mais opções de investimentos.

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